|
Bireysel emeklilik
Sigortalardan.com
Bireysel Emeklilik Haberleri Bireysel emeklilik
Sigorta Şirketleri,Bireysel emeklilik
|
 |
|
|
| |
Bireysel Emeklilik Meltem’le başladı
Bireysel emeklilik sistemi ilk sözleşmelerin imzalanmasıyla başladı. İlk sözleşmeyi ise, Ak Emeklilik’in reklam filmlerinde oynayan Meltem Cumbul imzaladı. Kamu sosyal güvenlik sisteminin tamamlayıcısı olan sistem, bireylere emeklilik döneminde ek bir gelir sağlayarak refah düzeylerinin yükseltilmesini amaçlarken, aynı zamanda ekonomiye uzun vadeli kaynak oluşturarak istihdamı artıracak ve ekonomik kalkınmaya katkıda bulunacak. Emeklilik branşı faaliyeti ruhsatı alan şirketlerden Ak Emeklilik A.Ş. Genel Müdürü Meral Ak Egemen, geçen haftadan beri rezervasyonlu müşterileri olduğunu belirterek, sözleşmelerin imzalanmaya başladığını bildirdi. Egemen, birinci yılın sonunda minimum 50 bin katılımcı hedeflediklerini ve yine bir yılda 300 milyon dolar olması beklenen sistemdeki fon büyüklüğünden en az yüzde 10 pay almayı düşündüklerini söyledi.
Bireysel emeklilik için vergi teşviki şart
Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanun Tasarısı hakkındaki görüşlerini dile getiren AXA Oyak Grubu Başkanı Bülent Bora, “Bu ihtiyari bir sistem. Aslında kanuna gerek yok. Bir düzenleme olacaksa bu mevcut yasalar çerçevesinde de yapılabilir” dedi. Finans-Diyalog Konferans Heyeti tarafından düzenlenen “Türk Bankacılığında ve Sermaye Piyasalarında Yeni Eğilimler” konulu toplantıda konuşan Bülent Bora tasarı hakkında şu bilgileri verdi: “Tasarı sisteme katılma, ayrılma ve emeklilik koşullarını ve katılımcıların hak ve yükümlülüklerini düzenliyor. Bunun için kanuna gerek var mı diye baktığımızda; bu ihtiyari bir sistem. Aslında kanuna gerek yok. Bu düzenleme mevcut yasalar çerçevesinde yapılabilirdi.” Bora şunları söyledi: “Tasarıda; damga vergisi istisnası getirilmiş. Bu bireysel emeklilik ile ilgili şirketler için olumlu bir gelişme. Ancak noter harçlarına dokunulmamış. Biliyorsunuz fon kuruluşlarında çok ciddi rakamlarda noter harcı yatırılıyor. Bunlar neticede bireysel tasarrufçuya yansıyacak maliyetler. Emeklilik aşamasında toplu veya maaş ödemeleri vergilendiriliyor. Şu andaki sistemde en yüksek devlet memuru maaşı kadar olan bölüm vergi dışı, halbuki burada tümü vergi kapsamı içinde.”
Sigorta şirketleri, bireysel emeklilik sisteminin uygulamaya geçişi ve ürün satışının en erken altı ay sonra gerçekleşebileceği görüşünde birleşiyor. Çünkü kanunun yürürlüğe girmesi, bireysel emeklilik sisteminin hemen başlayacağı ve ürünlerin satılacağı anlamına gelmiyor. Bu tarih, bireysel emeklilik sigortası işine girmek isteyen şirketlerin başvuru yapmaya başlayacakları ilk gün.
 Bireysel emeklilik konusuna ilgi duyan şirketler artık aranılan şartları yerine getirmek ve altyapılarını düzenlemek için düğmeye basabilecek. Sigorta şirketleri, yönetmeliklerin incelenmesi, altyapı, sermaye ve organizasyonun istenen şartlara uygun hale getirilmesinin zaman alacağını, bu yüzden de sistemin en erken 2002 Mart ayında devreye girebileceğini tahmin ediyorlar.
Sisteme ilk yıl 300 ile 500 bin kişinin katılması bekleniyor. On yılda sisteme katılması beklenen kişi sayısı ise 2.5 milyon. Bireysel Emeklilik Kanunu, sigorta sahiplerine, yıllık getirisini beğenmemesi halinde bağlı olduğu sigorta şirketini hiçbir hakkını kaybetmeden her yıl değiştirebilme hakkını da veriyor. Bu da en yüksek getiriyi sağlamak isteyen şirketler arasında yoğun rekabetler yaşanacağı anlamına geliyor.
SigortacılarA GÖRE bireysel emeklilik en erken 6 ay sonra
Hem uzun vadeli yatırım hem bireysel güvence
Akhayat Sigorta Genel Müdürü M. Fatih Kilislioğlu, diğer ülke örnekleri ve trendlere göre yapılan tahminlere göre, bireysel emeklilikle sayesinde on yıl sonra 10 milyar dolarlık bir fon yaratılmasının beklendiğini söyledi. Bireysel emekliliğin en erken 2002 yılında harekete geçirilebileceğini söyleyen Kilislioğlu, ‘‘Sistem, bireyler açısından yasa güvencesinde uzun vadeli bir yatırım imkanını, vergi teşvikleriyle birlikte gündeme getiriyor’’ dedi. Kilislioğlu, şöyle devam etti:
‘‘Mevcut sosyal güvenlik sisteminin yetersizliği sebebiyle tamamlayıcı bir fonksiyona sahip olan bireysel emekliliğin, uzun vadede bireylerin yaşlılık günlerinde yeterli gelir seviyesine ulaşmasında anahtar rol oynaması bekleniyor. Emeklilik şirketindeki fonlar arasında tercih imkanı verilmesi, şirketler arası fon transferi gibi düzenlemelerin verimlilik konusunda rekabet sağlayacak. Beklenen büyüklüklere ulaşılması halinde gerek emeklilik ve gerek hayat sigorta sektörü ekonomi içinde hatırı sayılır bir yer alacak. Bu fonlar piyasalara derinlik kazandıracak ve iç borç sorununu çözebilecek.’’
Devletin sosyal yükü hafifleyecek
Yapı Kredi Yaşam Genel Müdürü Giray Velioğlu, Türkiye genelinde bireysel emekliliğe katılımın beklenen ölçüde olması halinde 10-20 milyar dolarlık bir fona ilk on yılda ulaşılabileceğini söyledi. Bireysel emeklilik uygulamasının devletin sosyal yükümlülüklerini hafifleteceğine dikkat çeken Velioğlu, bu olayın öncelike sosyal yönünün çok önemli olduğunu hatırlatarak, şunları söyledi: ‘‘İnsanlar, aktif iş hayatlarının sonunda sosyal statülerini devam ettirebilecekleri bir gelire sahip olacak. Bunu yaparken devletin sosyal yükümlülüklerini hafifletecek. Devlet uzun süreli tahviller çıkarabilecek. Dünyada bireysel emeklilikte 11 trilyon dolarlık fonlardan sözediliyor. İnsanların bu sisteme girmesi şu anda gönüllü. Ama birçok ülkede bu uygulama zorunluya dönüyor. 2002'nin ilk çeyreğinde bireysel emeklilik ürünleri hazır hale gelebilir. İlk yıl sisteme 300 bin ile 500 bin kişinin katılmasını bekliyoruz. Bu rakam on yıl içinde 2.5 milyon kişiyi bulur.’’
Halkın emeklilik ihtiyacını karşılar
COMMERCIAL Union Hayat Sigorta Murahhas Üyesi William Lamb, bireysel emeklilik sisteminin en erken başlama tarihini 2002 Mart olarak tahmin ettiklerini söyledi. Bireysel Emeklilik Yasası'nın Türk halkını emeklilik dönemindeki ihtiyaçlarını karşılayacağını belirten William Lamb, şöyle konuştu: ‘‘Yasayla, Türkiye vergi avantajını da içeren güvenilir bir özel emeklilik sistemine kavuşturulacak. Kurulacak emeklilik şirketleri, uzun vadeli yatırımcıların Türk ekonomisine kazandırılmasına imkan sağlayan büyük kurumsal yatırımcılar olacak.’’ Oluşacak emeklilik fonlarının toplam miktarı hakkında çeşitli tahminlerin yapıldığını hatırlatan Lamb, ‘‘Yabancı analistler, emeklilik fonlarının ilk 10 yılda 15 milyar dolara ulaşmasını ve 30 yıldan sonra da 100 milyar doları aşmasını bekliyor’’ dedi.
Getiriye bakıp şirket değiştirilebilir
Garanti Sigorta Genel Müdürü Erhan Tunçay, bireysel emeklilik sisteminin, memmun kalmama halinde sigortalıya bağlı olduğu şirketi her yıl değiştirebilme imkanını sunduğunu belirterek, ‘‘Şirketler ellerindeki fonlaroı en iyi şekilde değerlendirmeye çalışacak. Çünkü sektörde kim en yüksek getiriyi sunarsa, fonlar ona kayacak’’ dedi. Tunçay, şöyle devam etti: ‘‘Hazine, bireysel emeklilikte sadece şirketler için değil, satıcılarda belli nitelikler arıyor. Bu yüzden bireysel emeklilik sigortası şirketinde çalışacak ve bu ürünü satacak kişiler belli bir eğitimden ve sınavdan geçerek, sertifika alacak.’’ Çalışan-çalışmayan herkesin katılabileceği sisteme giren kişinin en az on yıl kalması gerektiğini hatırlatan Tunçay, ‘‘Sigortalı 56 yaşına geldiğinde fonların getirisiyle nemalanması olacak. İsteğe göre bunun bir kısmı toptan ödenip, kalanı ölene kadar emekli aylığı olarak bağlanacak. Ya da tamamı ölene kadar aylık emekli maaşı olarak ödenecek’’ dedi.
 25 milyar dolarlık fon hesabı krize takıldı
KOÇ ALLIANZ Hayat Genel Müdürü Kemal Olgaç, geçtiğimiz yıllarda yapılan projeksiyonlarda bireysel emeklilikle on yılda 20-25 milyar dolarlık bir fon yaratılabileceğini hesapladıklarını, ancak bugünkü ekonomik şartlarda bu rakama ulaşılmasının zor olduğunu söyledi. 7 Ekim 2001'in Bireysel Emeklilik Kanunu'nun devreye girdiği tarih olduğunu ve emeklilik sigortası işine girmek isteyen şirketlerin yarından itibaren başvurabileceğini hatırlatan Olgaç, şöyle konuştu:
‘‘7 Ekim'den itibaren kanunun öngördüğü şartları yerine getirdiğini düşünen sirketler, sermayesi, altyapısı, ortakları açısından Hazine'ye başvurabilecek. Hazine uygun görülen şirketlere emeklilik şirketi kurma izni verecek. Bundan sonra şirketler satacakları emeklilik ürünlerinin tarifelerini hazırlayacak ve bu tarifeleri Hazine'ye sunacaklar. Hazine bu tarifeleri uygun görürse bu kez emeklilik sigortaları konusunda şirketlere ruhsat verecek, ürünleri tasdik edecek. Şirketler ancak bundan sonra üretime geçebilecek. Bu da altı yedi ayı alacak bir süreçtir.’’
 Bireysel emeklilik ne getiriyor?
Sosyal güvenlik sisteminin tamamlayıcısı olarak düşünülen ve 7 Nisan 2001 tarihinde 24366 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren “Bireysel Emeklilik ve Yatırım Sistemi Yasası” ekonomik kriz nedeniyle yeterli ilgi görmedi.
Bireylerin tasarruflarının yatırımlara yönlendirilmesi suretiyle; hem ekonomiye kaynak sağlaması ve hem de bireylerin emekliliklerinde ek bir gelir elde etmelerine imkan tanıyacak olan böyle bir yasanın, kriz döneminde çıkarak yeterince tartışılmaması ve tanıtılamaması talihsizlik olmuştur. Çünkü, bugün ekonomik olarak gelişmiş ülkelerin hemen hemen tamamında bireysel emeklilik uygulanmaktadır. Bireysel emeklilik uygulayan ülkelerin mali piyasalarına yüzde 60 oranında özel emeklilik fonunda biriken paralar yön vermektedir.
Emeklilik sözleşmesi yapılacak
Sisteme katılacak olan kişilerin emeklilik şirketi ile emeklilik sözleşmesi imzalamaları gerekmektedir. Bu nedenle bireysel emeklilik yatırım ve tasarruf sisteminde özel emeklilik şirketleri kurulacak ve yetkilendirileceklerdir. Yasa gereği bireysel emeklilik sistemine, medeni hakları kullanma ehliyetine haiz kişiler girebilecek.
En az 10 yıl prim ödenecek
Sisteme giren katılımcılar, sisteme giriş tarihinden itibaren en az on yıl prim ödemek şartı ile 56 yaşını tamamladıktan sonra emekli olmaya hak kazanacaklardır. Emekliliğe hak kazanan katılımcı, bireysel emeklilik hesabındaki birikimlerinin bir kısmının veya tamamının bir defada ödenmesini ya da yapacağı yıllık gelir sigortası sözleşmesi çerçevesinde kendisine maaş bağlanmasını isteyebilir. Ayrıca katılımcı; emeklilik sözleşmesinde yer alan ilkeler çerçevesinde, katkı payının aynı şirkete ait birden fazla fon arasında paylaştırılmasını isteyebilir.
Şirket değiştirilebilecek
Bireysel emeklilik sistemi ikincil bir emeklilik olarak düşünüldüğü gibi sisteme girme mecburiyeti yoktur. İsteyen sisteme girebilecektir. Şirket, katılımcısının ödeme istemini, katılımcının emeklilik sözleşmesi gereği hak sahibi olduğu tarihten itibaren yedi iş günü içersinde yerine getirmekle yükümlüdür. Katılımcı sigortalı, birikimlerinin kendisine ödenmesini istemesi veya başka bir şirket veya hayat sigorta şirketi ile yıllık gelir sigortası sözleşmesi yapılması halinde, hesabındaki birikimler herhangi bir kesintiye tabi tutulmaksızın yazılı bildirimden itibaren en geç yedi iş günü içersinde kendisine ödenecek veya ilgili şirkete aktarılacaktır.
Yetkiyi hazine verecek
Bireysel emeklilik tasarruf ve yatırımı alanında faaliyet gösterme isteyen şirketlerin faaliyete geçebilmeleri için, emeklilik branşında faaliyet ruhsatı almaları gerekmektedir. Bu konuda faaliyet ruhsatını verme yetkisi Hazine Müsteşarlığı’na aittir. Faaliyet ruhsatı almak için hazine müsteşarlığına başvuranlardan; iki yıl içinde 100 bin kişiye hizmet verecek gerekli düzenlemenin ve gerekli altyapının oluşturulması istenecektir.
Yürürlük 6 ay sonra
4632 sayılı yasanın 27. maddesi uyarınca yürürlük tarihi altı ay sonra olarak belirlenmiştir. Dolayısıyla “Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Yasası” ile ilgili hükümler 8 Kasım 2001 tarihinde yürürlüğe girecektir. Yasanın 26. maddesi uyarınca, yasanın işlerliği ile ilgili yönetmelikler de yasanın yürürlüğe gireceği altı ay içerisinde yayımlanmış olacaktır.
Söz konusu yasanın geçici birinci maddesinde yer alan düzenleme uyarınca ülkemizde faaliyet gösteren hayat sigorta şirketleri de “sigorta şirketi” statüsünden “emeklilik şirketi” statüsüne geçebilecektir.
Sorular ve cevaplar
M.F.-Normal sigortalılığınız ile tarım sigortasının çakışması gerçekten sizin için bir talihsizlik olmuş. Çakışan süre mutlaka iptal edilecektir. Ancak bu çakışma nedeniyle 7 yıllık hizmetinizin iptal edilmesi sosyal güvenliğin temel mantığına ters düşmektedir. Eğer 7 yıl iptal edilirse dava yolunu seçmekten başka çareniz yoktur. Doğrusu siz yanlış bir işlem yapmışsınız ama SSK’da 7 yıl sizi uyarmadan prim almış. SSK bir sosyal güvenlik kurumu işlevini yerine getirmiş olsaydı zaman geçmeden sizi uyarırdı. Kurumun uygulaması medeni yasanın 2. maddesinde belirtilen objektif iyi niyet kurallarına uymamaktadır.
Nevzat Bozkaya-Denizli: Önce SSK’dan hizmet döküm belgesi alınız. Böylece isteğe bağlı sigortaya girmeden ne kadar hizmetinizin olduğunu örenmiş olursunuz. Yaklaşık 7 yıl isteğe bağlı prim ödediğiniz için 7 yılda diğer hizmetiniz çıkarsa 5000 günü tamamlamış oluyorsunuz. Bağ-Kur’a geçerseniz isteğe bağlı sigortanız yanmaz. Ancak normal Bağ-Kur’lu olarak sağlık hizmetlerinden yararlanabilirsiniz.
Zeynep Rusçuk-Göztepe: Yaş haddinden emekli olmanız için 15 yıl sigortalılık süresi ve en az 3600 gün prim ödemesi gerekiyor. Yani Şubat 2007 tarihinde emekli olmaya hak kazanacaksınız.
F.S.-Samsun: Bağ-Kur’dan çıkış yaptıktan sonra SSK’ya en az 1260 gün prim ödemeniz gerekiyor. Böylece 1977 yılından sigorta başlangıcınız işe yarayacaktır. Yapılacak yeni düzenleme sizin için yaş haddi getirmez ise SSK’ya son giriş tarihinden itibaren düzenli prim ödeyerek 3.5 yıl sonra emekli olabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik kaynak getirecek
Sermaye Piyasası Kurulu Başkanı Doğan Cansızlar, Bireysel Emeklilik Sistemi aracılığıyla Gayri Safi Milli Hasıla’nın yüzde 5 ile 10’u düzeyinde bir kaynak beklediklerini söyledi. Kurumsal Yatırımcı Derneği tarafından düzenlenen “Ulusal Yatırım Fonları Konferansı”nda konuşan Cansızlar, emeklilik fonlarının uzun vadeli olmaları nedeniyle daha avantajlı olacaklarına dikkat çekti. Cansızlar, yaptığı konuşmada, “Ancak bireysel emeklilik fonları da, yatırım fonları ve genelde tüm kurumsal yatırımcıların karşılaştığı talep yetersizliği ve alternatif yatırım araçlarının olmaması gibi sorunlara maruz kalabileceklerdir” diye konuştu.
5 milyar $’lık portföy
Cansızlar, Bireysel Emeklilik Sistemi’ni desteklemek için vergi yasalarındaki düzenlemelerin yürürlüğe girdiğine de dikkat çekti. Sigorta sektörü dahil, Türkiye’deki kurumsal yatırımcıların, beş milyar dolar ile GSMH’nin yüzde 3.5’i kadar bir portföy büyüklüğüne sahip olduklarına işaret eden Cansızlar, bunun gelişmiş ülkelere göre “oldukça düşük” kaldığını vurguladı. İMKB Başkanı Osman Birsen de, bireysel emeklilik sistemi için getirilen vergi teşviklerinin “tam olarak” uygulanmasını istedi. Borsa Başkanı Birsen, sermaye piyasalarının daha etkin çalışabilmesi için uzun vadeli kaynaklara gereksinim olduğunu vurguladı
Sigortacılar bireysel emeklilik için atakta
Bireysel emeklilik sistemine geçiş için ilk adımı atarak Hazine’ye başvuran Ak Hayat Sigorta şirketinin ardından, diğer sigorta şirketlerinin de Mayıs ayı içinde başvuruda bulunması bekleniyor. Edinilen bilgiye göre, bireysel emeklilik sistemi için Hazine’ye başvuruda bulunmak üzere çok sayıda yerli ve yabancı sigorta şirketi hazırlık yapıyor. Yetkililer, bu şirketlere başvurularından sonra 2 ay içinde kuruluş ön izni verildiğini ve ön izin alanlara da 1 yıllık bir ruhsat süresi verildiğini bildiriyorlar.
Sağlık sigorta hizmetlerini kim verecek?
Başak Hayat Sigorta Genel Müdürü Tevfik Cansız, son aylarda Türkiye’nin gündeminde bulunan bireysel emeklilik konusunda hâlâ bazı belirsizlikler bulunduğunu, bu durumun da sigorta şirketlerinin sağlık branşında önünü görmesini engellediğini açıkladı. Bireysel emeklilik sigortası yapacak veya bu amaçla kurulacak şirketlerin, tasarı yasalaştıktan sonra artık sağlık branşında hizmet veremeyeceğini hatırlatan Cansız, bu nedenle önümüzdeki dönemde sağlık sigortalarının elementer sigortalar bünyesinde yer alabileceğini dile getirdi. Sağlık sigorta şirketleri kurulmasının da düşünülebilecek alternatifler içinde yer alabileceğini kaydeden Cansız şu bilgileri verdi:
“Sektörde sağlık sigorta şirketlerinin kurulması ve hali hazırda sağlık hizmeti yürüten şirketlerin portföyünün, kurulacak bu birkaç şirkette birleştirilmesi sözkonusu olabilir. Bence makul olan alternatif budur. Çünkü, böyle bir sistemde uzman kadro ve uzmanlaşmış şirketler tarafından bu hizmetler sürdürülecektir. Ayrıca, fiyat rekabeti hizmet rekabetine dönüşecektir.
Bir başka alternatif, bireysel emeklilik konusunda çalışmayan ve çalışmayacak olan hayat şirketlerinin sağlık sigorta hizmetlerini yürütmesidir. Bu seçenekte kişiye hayatı ve sağlığı ile ilgili her türlü hizmetin bir şirket tarafından verilmesi mümkün olabilecektir. Tabii bu hizmetlerin çok iyi bir şekilde denetlenerek, farklı branşlara ait fonların birbirine geçmesi veya birbirini sübvanse etmesinin engellenmesi gerekmektedir.
.
Bireysel emeklilik hakkında açıklamalar Bireysel emeklilik konusunda bilgiler Bireysel emeklilik hakkında Basında Çıkan Haberler
| |
