Özel Emeklilik sigortaları

Sigortalardan.com Bireysel Emeklilik Haberleri Özel Emeklilik sigortaları Sigorta Şirketleri,Özel Emeklilik sigortaları

BİRİKİM ve emeklilik sigortalarının uzun vadeli düşünülmesi halinde sigortalı açısından tatminkar sonuçlar elde edilebileceğini belirten Genel Yaşam Sigorta Genel Müdürü Hulusi Taşkıran, ‘‘10 yıllık süre emeklilik sigortalarında kanunen belirlenmiş en kısa süredir. Ancak mevcut ürünlerde, yatırımın verimli hale gelebilmesi için en az 15 yıl gerekiyor’’ dedi.

Sigorta şirketlerinin, idari gelirleri ve acentelerin satış komisyonlarını karşılamak amacıyla sigortalının yatırdığı primlerden yüzde 50'lere varan kesintiler yaptığını hatırlatan Taşkıran, bunun kısa vadede yatırımı olumsuz etkilediğini vurguladı.

Bu kesintilerden pek çok sigortalının haberdar olmadığına da dikkat çeken Taşkıran, ‘‘Bu durum klasik hayat sigortası dağıtım kanalları tarafından maalesef sigortalılara tam olarak açıklanamıyor veya sigortalılar tarafından doğru olarak algılanamıyor’’ şeklinde konuştu.

Hulusi Taşkıran, şöyle devam etti:

‘‘Mevcut sistemde, özellikle ilk yıllarda yoğun olarak yapılan kesintiler gözönüne alındığında, birikim ve emeklilik sigortaları ancak uzun vadeli düşünüldüğünde, tatminkar sonuçlar veriyor. 10 yıllık süre kanunen belirlenmiş en kısa süredir. Ancak mevcut ürünlerde, yatırımın verimli hale gelebilmesi için en az 15 yıl gerekiyor.’’

Taşkıran, konuşmasını şöyle sürdürdü:

‘‘Pek çok ülkede hayat sigortalarında devlet desteği ve güvencesi vardır. Türkiye'de ise devlet, hayat sigortalarına vergi indirim avantajı ile destek sağlarken, fonlar üzerinde denetimi ve birikimlere verdiği garantiyle de sigortalının yatırımını güvenceye alıyor. Gelir vergisine tabi her sigortalı, sigorta primlerinin bir kısmını gelir vergisi matrahından düşebilir. Matrahtan düşürülecek prim miktarı, sigortalının bağlı bulunduğu sosyal güvenlik kurumunun yaptığı emeklilik kesintileri ile sınırlandırılmıştır. Örneğin yüzde 25'lik vergi diliminde bulunan bir sigortalı, aylık 100 dolar sigorta primi ödediği taktirde bu primi vergi matrahından düşerek, gerçekte vergi dilimi oranında az vergi verecektir. Böylece yatırılan 100 dolarlık sigorta priminin sigortalıya maliyeti 75 dolara düşecek, sigortalı ilk gün yüzde 33.5 vergisel avantajıyla poliçesine başlayacaktır.’’

Genel Yaşam’dan katkılı sigorta

PİYASAYA yeni sundukları ‘‘Katkılı Yatırım Sigortası’’ ile sektörde bir ilke imza attıklarını söyleyen Hulusi Taşkıran, KYS ile sigortalının ödediği her prime yüzde 9 katkı payı vereceklerini vurguladı. Bu ürünle sigortalının yatırımlarına çok daha iyi getiri de sağlandığını dile getiren Taşkıran, ‘‘KYS'de; masraf kesintilerimizi yüzde 10'ların altına çektik, acente komisyonlarını neredeyse sıfırladık, vefat teminatını sigortalı dilerse kanunun izin verdiği minimum rakamda tutarak risk primi kesintisini en aza indirdik’’ dedi.

5 şirkete ‘özel emeklilik’ vizesi

Hazine Müsteşarlığı, Akhayat Sigorta A.Ş, Ankara Hayat Sigorta A.Ş, Commercial Union Hayat Sigorta A.Ş, KoçAllianz Hayat Sigorta A.Ş ve Yapı Kredi Yaşam Sigorta A.Ş'ye, hayat sigorta şirketi statüsünden, emeklilik şirketine dönüşüm iznini verdi.

Hazine Müsteşarlığı'ndan yapılan yazılı açıklamada, söz konusu şirketlerin, kamu sosyal güvenlik sistemini tamamlayıcı nitelikte, özel emeklilik programlarının geliştirilmesine yönelik düzenleme olan,‘‘Bireysel Emeklilik, Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu’’nun ilgili maddesi uyarınca, hayat sigorta şirketi statüsünden emeklilik şirketine dönüşüm izni için Hazine Müsteşarlığı'na başvuruda bulundukları hatırlatıldı.

Açıklamada, dönüşüm izni alan şirketlerin ticaret unvanlarının ‘‘Ak Emeklilik A.Ş, Ankara Emeklilik A.Ş, Commercial Union Emeklilik A.Ş, Koç Allianz Emeklilik A.Ş ve Yapı Kredi Emeklilik A.Ş’’ olarak değişeceği belirtildi.

Kamuoyunda özel emeklilik olarak adlandırılan “Bireysel Emeklilik Yasa Tasarısının” Meclis Genel Kurulu’nda bu hafta ele alınması bekleniyor.
Uluslar arası Para Fonu (IMF) ile yürütülen çalışmaların neticesinde, iç tasarrufları artırmak sureti ile sermaye piyasasını güçlendireceği düşünülen özel emeklilik sisteminin, son ekonomik kriz ile birlikte mecliste bir an önce görüşülerek yasalaştırılması gündeme geldi. Ülkemizin mali piyasasının ne kadar zayıf ve sığ olduğu bu kriz ile birlikte bir kez daha ortaya çıktı. Bu gün dünyada özel emeklilik şirketleri 11 trilyon dolar varlık birikimine ulaşmıştır. Gelişmiş ülkelerin sermaye piyasalarındaki yatırımların yüzde 65’i özel emeklilik sisteminde toplanan paralardan oluşmaktadır.
Ne amaçlanıyor?
Sanılanın aksine bireysel emeklilik sistemi ile SSK, Bağ-Kur ve Emekli Sandığına alternatif bir sistem getirilmiyor. Asıl olan bu üç kuruma üye olmak ve prim ödemektir. Bireysel emeklilik, bu kurumların üzerinde tasarruf yapmak isteyenlere imkanlar getirecektir. Bireysel emeklilik sistemiyle güdülen birincil amaç, kişilere ikinci bir emeklilik imkanı getirmektir. İkincil maçları ise şu şekilde sıralayabiliriz; özel emeklilik sistemiyle küçük tasarrufları artırmak, kurumsal yatırımcı olan özel emeklilik fonlarıyla mali piyasadaki kısa vadeli spekülatif hareketlerin önüne geçmek, mali piyasaların gelişimini sağlamak, kaynak tahsisinde etkinlik ve ekonomide istikrarı sağlamaktır.
Sistemin birincil amacı ve asli fonksiyonu, çalışanlara ikinci bir emeklilik imkanı getirmesidir. Saydığımız ikincil amaçlar, bu fonksiyonun gereği gibi sağlanması halinde kendiliğinden oluşacaktır. Bilindiği gibi ülkemizde çalışanlar sosyal güvenlik kurumlarına prim ödeyerek emekliliğe hak kazanıyorlar. Bunun dışında yatırım yapmak isteyenler çoğunlukla kooparatiflere üye oluyorlar, gayrımenküle yatırım yapıyorlar. Yani tasarruflar sermeye piyasasına gitmiyor. Özel emeklilik sisteminin bir amacı da bu birikimleri sermaye piyasasına çekmektir.
Sistem nasıl çalışacak?
Tasarının yasalaşması durumunda özel emeklilik şirketleriyle bir sözleşme imzalayan sigortalı 10 yıl süreyle prim ödeyecek ve 56 yaşından itibaren emeklilik aylığı alamaya başlayacak.
Özel emeklilik programları, şartları önceden belirlenmiş bir sözleşme ile çalışanların bu fonlarda yapmış oldukları birikimleri etkin bir fon yönetimiyle değerlendirme esasına dayanır. Çalışanlar açısından ise, emeklilik aşamasında, yapmış oldukları ödemelere karşılık tatminkâr bir aylık alma veya toptan ödemeye hak kazanmayı ifade eder. Bu programlar kapsamında oluşan ve özel emeklilik fonları olarak adlandırılan uzun vadeli birikimler uygulandıkları ülkelerde önemli büyüklüklere ulaşmışlardır.
Bireysel emeklilik sisteminin iştirakcisi, emeklilik şartlarını taşıyorsa, hesabında biriken katkılar ve ilave gelirler ile vergi avantajlarını toplu para olarak çekebileceği gibi, ömür boyu maaş olarak da alabilecektir. Asıl amaç toplu ödemeden ziyade sürekli bir aylık bağlanmasıdır.

İştirakçiye vergi muafiyeti
Özel emeklilik sistemine giren sigortalının ödemiş olduğu vergiler brüt maaşından düşülecek. Tasarıda ayrıca asgari ücretin yarısına kadar vergi muafiyeti tanınıyor. Vergi muafiyetinin oranını artırma yetkisi Bakanlar Kuruluna bırakılıyor.
Gönüllü olarak bireysel emeklilik sistemine giren çalışanlara getirilen vergi muafiyeti işveren için öngörülmüyor. Tasarının aynen kanunlaşması halinde işveren dilerse katkıda bulunacak. Ancak ödediği primleri vergiden düşemeyecek. Bu durumda işverenlerin sisteme girmeleri ve katkıda bulunmaları beklenemez. Dünyada ki uygulamalarda işverenin ödemiş olduğu primler vergiden indirilmektedir.

Emeklilik şirketi kurmak kolaylaştırılıyor
Emeklilik şirketleri için kuruluşta en az 10 trilyon ödenmiş sermayenin olması öngörülmektedir. Halbuki ilk tasarıda en az 20 trilyon sermeye ile kurulması öngörülmüştü. Ayrıca, Hazine, Çalışma Bakanlığı, Maliye Bakanlığı ve SPK’dan oluşacak Bireysel Emeklilik Koordinasyon Kurulu, şirketleri sıkı bir denetime tabi tutacak ve bu alandaki politikaları belirleyecektir. Şirketler yasal çerçeve içinde fon yönetimini yürüteceklerdir.
Emeklilik işlemlerinde aracıya gitmeyiniz
Ülkemizde bir çok alanda olduğu gibi SSK aylık bağlama ve benzeri hizmetlerde, işlemlerin hızlandırılacağı ileri sürülerek aracılar devreye girmektedir. Son günlerde bu aracılar dolandırıcılık yapmaya başladılar. Vatandaştan emekli aylığını çabuk bağlatacağı veya diğer sigorta hizmetlerini yapacağı vaadi ile para ve evraklarını alan bu dolandırıcılar sonra ortadan kaybolmaktadırlar.
Sigortalı sayısının yoğun olduğu İstanbul gibi büyükşehirler de bu gibi olaylar artış göstermiştir. İstanbul İhtiyarlık Sigorta Müdürü Çetin Zorlu, sigortalıların aracı kullanmasından dolayı kendilerinin de ciddi sıkıntılar yaşadıklarını, sigortalıların hem para hem de evrak kaybına uğradığını ve iş işten geçtikten sonra müracaat ettiklerini söyleyerek, sigortalıların madur olmamaları için kesinlikle aracılara gitmemelerini, herhangi bir zorlukla karşılaşanların bizzat kendisine gelmesini , kapısının tüm sigortalılara açık olduğunu belirtiyor.
Sigorta olayları ile ilgili olarak yaşadığınız sorunlara, tam dört yıldır bu köşeden şahit oluyor yardımcı olmaya çalışıyorum. Sorunlarınızı Sigorta Müdürlerine aktardığımızda kendileri çözüm için gerekenleri yapıyorlar. İstanbul İhtiyarlık Sigorta Müdürü Çetin Zorlu’nun gerçekten zor şartlar altında iyi niyetle çalıştığına şahit oluyoruz. Ancak siz sigortalılarında Müdürlerimize yardımcı olmanız gerekiyor. Çetin Zorlu bey aracıya gitme yerine, bizzat kendisine başvurmanızı istiyor. Bu davetinden dolayı sizler adına Çetin Beye teşekkür ediyor, sizlere de hiçbir sigorta işleminde aracı kullanmamanızı tavsiye ediyorum.

Bireysel Emeklilik Haberleri Diger Sayfalar :

• Ziraat Sigorta ve Ziraat Emeklilik
• Bireysel emeklilik
• Kadınlarda emeklilik yaşı hesaplama
• Garanti Emeklilik
• SSK Hizmet Dökümü