|
Deprem sigortası fiyatları
Sigortalardan.com
Zorunlu Deprem Sigortası Deprem sigortası fiyatları
Sigorta Şirketleri,Deprem sigortası fiyatları
|
 |
|
|
| |
Deprem kuşağı üzerinde olan ülkemizin çok kısa bir süre önce yaşadığı deprem afeti, imar mevzuatı ve uygulamasındaki sorunları, imar yasasının yetersizliğini, yapımcının ve müteahhidin niteliğini, malzemenin niteliğini, inşaat denetimini, kaçak yapılaşmayı ve tüm bunlara çare olarak da sigortayı ülke gündemine getirmiştir.
Uzun yıllardır belki de ilk kez her depremden sonra söylenen “Devlet yaraları sarar” sözünün ötesine geçilerek deprem sigortası şartları üzerinde konuşulmaya başlanmıştır.
Ülkemizde deprem teminatı binalar için tanzim edilen yangın poliçesi ile birlikte sigortalının isteğine göre verilen ek teminat şeklinde sunulmaktadır. Sigortalı tarafından ayrıca talep edilmesi ve bu ek teminat karşılığnda ek prim ödenmesi gerekmektedir.
Motorlu taşıt araçları için tanzim edilen kasko poliçelerinde deprem riski teminata dahil değildir. Ancak sigortalının isteğine göre ek prim alınarak poliçe kapsamına dahil edilmektedir. Bilgisayar ve diğer elektronik cihaz poliçelerinde de durum farklı olmayıp ek prim ödenmesi kaydı ile poliçelere dahil edilebilir.
İnşaatlar için tanzim edilen İnşaat Montaj Poliçelerinde farklı bir durum söz konusu olup, deprem ana teminattır.
Ülkemizde tüm sigorta şirketlerinin kullandığı Hazine ve Dış Ticaret Müsteşarlığı tarafından tasdik edilmiş genel şartlara göre deprem teminatı ile yer sarsıntısının dolaylı ve dolaysız olarak sigorta konusuna (bina, emtia, makina gibi) vereceği zararlar (yıkılma, çökme, kırılma gibi) ile deprem sonucu ortaya çıkacak yangının vereceği zararlar, temin edilmektedir.
Hazine Müsteşarlığı tarafından tasdik edilerek uygulanan deprem tarifesi Türkiye’de mevcut 5 ayrı deprem bölgesine göre hazırlanmış olup şirketten şirkete farklılık göstermemektedir.
Deprem sigortası bugüne kadar çok yoğun talep edilmemekle birlikte yaşanan deprem bu konuya talebi arttırmıştır. Deprem sigortası sanıldığı kadar pahalı bir sigorta türü olmayıp örnekle vermek gerekirse;
Tam kagir yapı tarzında 10.000.000.000.-TL değerinde 1. deprem bölgesindeki bir konutun deprem dahil konut paket poliçesi (yangın, yıldırım, sel, seylap) teminatları da dahil olmak üzere sadece yıllık primi 18.942.000.- TL’dir.
Kısacası günlük prim 51.895.TL’dir. Neredeyse bir ciklet fiyatından bile ucuzdur.
Aynı konutun içindeki eşyaların 5.000.000.000.-TL üzerinden deprem dahil konut paket poliçesi (yangın, yıldırım, infilak, sel, su basması, hırsızlık) teminatları dahil olmak üzere yıllık primi ise; 19.813.500.-TL’dir.
Sigorta primi tutarını 3 faktör belirlemektedir:
- Binanın bulunduğu deprem risk bölgesi,
- Binanın yapı tarzı,
- Meskenin brüt yüzölçümü. Sigorta primi, yüksek riskli bölgelerde daha çok, düşük riskli bölgelerde daha az olacak şekilde belirlenmektedir.
Buna göre; 5 risk bölgesi ve 3 farklı yapı tarzına göre belirlenmiş 15 tarife fiyatı bulunmaktadır.
| Yapı Tarzına Göre Bölge Bazında Fiyatlar (‰) |
I. Bölge
|
II. Bölge
|
III. Bölge
|
IV. Bölge
|
V. Bölge |
| A-Çelik, betonarme, karkas yapılar |
2.20 |
1.55 |
0.83 |
0.55 |
0.44 |
| B-Yığma Kagir Yapılar |
3.85 |
2.75 |
1.43 |
0.60 |
0.50 |
| C-Diğer Yapılar |
5.50 |
3.53 |
1.76 |
0.78 |
0.58 |
2.5 trilyon deprem hasarı ödeyeceğiz
İhlas Sigorta A.Ş. Genel Müdür Yardımcısı Hülya Püdün’den deprem sonrası sigortacılıkta yaşananlar ve son durumlar ile ilgili görüşlerini aldık. Püdün’ün sorularımıza verdiği cevaplar şöyle:
İhlas Sigorta olarak hasar durumunuz nedir?
02.09.1999 itibariyle İhlas Sigorta olarak hasar ihbarı tutarımız 3.5 trilyon TL civarında. Ancak biliyorsunuz ki depremde koasürans ve muafiyet sistemi var. Bunlarla birlikte düşündüğünüzde, ödenebilir hasar miktarı 2.5 trilyonu buluyor. Yani % 20 koasürans, % 5 veya 2 değişen muafiyetlerle İhlas Sigorta’nın müşteriye karşı yerine getirmesi gereken ödeme miktarı 2.5 trilyon TL. Bu meblağın içerisinde bizim yaptığımız çalışmaya göre İhlas Sigorta’nın üzerinde kalacak kesin meblağ 65.000 USD karşılığı TL civarındadır. Diğerleri de Milli Reasürans, cotbar veya excadan anlaşmaları çerçevesinde reasürörlerimizden temin edilecektir.
Reasürans anlaşmaları yaklaşıyor, bu hasarlar reasürans anlaşmalarını etkileyecek mi? Sigorta şirketlerinin ve reasürörlerin tavrı ne olacak?
Yurt dışındaki reasürans şirketlerinin anlaşmalara bakış tarzının çok negatif olmayacağını tahmin ediyorum. Çünkü geçmiş olsun dileklerinde bulunan reasürans şirketleriyle görüşmelerimiz var ve bu şirketler Türkiye’de lider konumunda olan şirketler. Görüşmelerimizden edindiğimiz izlenim; deprem teminatlarında yeni bir tarife uygulaması ve tarifeyi artırmak yönünde olmamıştır. Tam tersine muafiyet ve koasürans sisteminin küçük rizikilorda ve konutlarda, müşteri aleyhine olduğunu ve müşteri lehine olacak şekilde daha iyimser bir noktaya çekmeyi düşünmektedirler.
Zorunlu Yapı Sigortası’nın alt yapı oluşturulmadan yasal hale getirilmesini nasıl karşılıyorsunuz?
Zorunlu Yapı Sigortası. Senelerdir Avrupa’daki bazı ülkelerde uygulanan bir sigorta şekli. Öncelikle altyapının oluşturulması lazım. Bu yasanın çıkacağını bilen pek çok sigorta şirketi ön hazırlığını yapmaya başladı. Biz de yaptık. Bunlarla ilgili sigortacı olarak yapmamız gereken altyapı çalışmalarını da hazırladık, ama öncelikle bir binanın projeye uygun yapılıp, yapılmadığının onayını verecek bir kurulun oluşturulması gerekir diye düşünüyorum. Çünkü sigorta şirketi kendi aktivitesinin görev yapma, projeyi denetleme ve yapıyı inceleme şansına sahip değil.
Deprem teminatı vermeye devam ediyor musunuz?
Biz İhlas Sigorta olarak deprem teminatı vermeye devam ediyoruz. Bence sigorta herşeyden öte sosyal bir hizmet. İstanbul’da yeni ve olası büyük bir deprem olacak diye bizim deprem teminatı vermememiz son derece yanlış bir durum. İnsanlarımız sigortalarında deprem teminatı var mı yok mu, deprem teminatında uygulanan koasüransı, muafiyeti hiç bilmiyorlar. Bunun içinde bence bu hasar ödemeleri sonrasında sigorta şirketleri problem yaşayacak. Sigortalılar poliçede yazılı meblağların ödeneceğini düşünüyorlar. Bunun ne şekilde uygulanacağını kaç acente veya sigorta şirketi sigortalısına anlattı. Bence sigorta poliçesi satarken neleri verdiğimizi değil, neleri ödemediğimizi anlatmak lazım. En doğru satış budur. Ben meslek hayatıma girdiğimden beri bu konuda yanlış yaptığımızı düşünmüşümdür. Pazarlamacı satarken neleri verdiklerini anlatır, hasar olduğunda neleri ödeyemeyeceğini anlatırsa bence müşteri daha fazla bilgilenir ve hasar olduğunda da sürprizlerle karşılaşmaz.
‘Deprem Sigortası’na zam yok
Hazine Müsteşarlığı’nın Ankara’da düzenlediği “Türkiye’de deprem tehlikesi ve sigortacılık” seminerinde bir konuşma yapan sigorta ve reasürans şirketleri birliği başkanı Cahit Nomer, deprem sonrası yoğun hasar ödemelerinin ardından fiyatların artacağı söylentilerinin çıktığını, öyle bir beklentinin yanlış olduğunu, deprem fiyatlarının deprem öncesi rakamlarda kalacağını ve fiyatların kesinlikle artmayacağını ifade etti.
Deprem neticesinde oluşan hasarlar sebebiyle 11.500’ün üstünde dosya açıldığını, sigorta şirketlerinin ödeyeceği tahmini hasarın kâr kaybı sigortaları da dahil olmak üzere 700-750 milyon Dolar’ı (yaklaşık 300 trilyon TL) geçmeyeceğini ifade eden Nomer, yapılan anlaşmalarla bunun % 94’ünün yabancı reasürörler tarafından ödeneceğini belirtti.
Devleti değil sigortayı sor
İhlas Sigorta Genel Müdürü Ayhan Apak ile İhlas Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Hülya Püdün, deprem felaketinden sonra sigorta konusundaki akla gelebilecek tüm soruları cevapladılar.
Türkiye’nin en yoğun bölgesi Marmara’yı sarsan depremin ardından sigorta konusu yeniden gündeme geldi. İhlas Sigorta’nın faaliyetleri hakkında soru ve cevaplarla bilgi veren İhlas Sigorta Genel Müdürü Ayhan Apak ile Genel Müdür Yardımcısı Hülya Püdün, sigorta şirketlerinin bir iki ay içerisinde depremin yaralaranı saracaklarına inandıklarını söylediler. Apak ve Püdün, depremin ardından sigortanın öneminin bir kez daha ortaya çıktığını dile getirdiler.
İnsanlar bu felaketten sonra sigortanın önemini daha iyi anlıyorlar. Siz ortalama ne kadar hasar bekliyorsunuz. Eğer insanlar sigorta bilincine sahip olsaydı, sigortalı olsaydı neler değişirdi? Durum ne olurdu?
Ayhan Apak: Benim bir sloganım var. Vatandaş, tabii afet oluştuğunda ‘devletim nerede?’ diyeceğine, ‘sigortacım nerede?’ desin. Çünkü sigortacılar daha çok uğraşır ve sorunu daha çabuk halleder. Devlet hantal bir yapıya sahip. Karar vermesi, toplanması çok uzun zaman alıyor, sigorta şirketleri ise harekete geçti. Biz İhlas Sigorta olarak ekspertizlerimizi, risk analiz uzmanlarımızı deprem bölgelerine gönderdik, gerekli incelemeler yapıldı, raporlar hazırlanıyor. Ayrıca kendimiz de bizzat giderek incelemelere katıldık. Oradaki insanların vahim durumlarını üzüntüyle gördük. İnanıyorum ki sigorta şirketleri en geç bir iki ay içinde bütün hasarı ödeyerek bu yaraları saracaklardır.
Hülya Püdün: Devlet henüz daha yeni kriz masasını oluşturarak deprem bölgelerini “olağanüstü bölge”, “afet bölgesi” diye ilan ediyor. İnanın devletten bir ekmek dahi o bölgelere gitmedi. Herkes ya özel sektörden destek alıyor, ya da kendi güçleri neye yetiyorsa onunla insanları göçük altından çıkarmaya çalışıyorlar.
Ayhan Apak: Yangın sigortası veya deprem sigortası yıllık bazda 5-10 milyon gibi bir rakam tutuyor. Yılda 5-10 milyon gibi bir rakam verdiğiniz zaman eviniz, konutunuz yıkılsa da yansa da maddi kaybınıza o kadar üzülmüyorsunuz. Sigortası olan kişi “çok şükür ben kurtuldum, evim kurtulmadı ama sigortam hasarımı karşılayacak” diye düşünerek en azından maddi yönden kafası rahat edecek. Ama devletin yaraları sarması yıllar sürer.
Ev sahibi olan vatandaşımızın 20 milyar değerinde bir daire için yıllık 5-10 milyon ödemesi hiçbir şey değil. Fedakârlık yapması kendi menfatine. Yangın fiyatlarında öldürücü bir rekabet var. İnanıyorum ki, bu bir ders olacak. Sigorta şirketleri öldürücü rekabetten kaçınacaklar, çünkü başka çaremiz yok. Bu olayın sektöre tahmini maliyeti 2 katrilyon. Şu anda rakamları vermek çok güç. Ama çok büyük maddi kayıp var.
Biz sigorta şirketleri olarak zaten riski bölüyoruz. Reasürans anlaşmalarımız var. PETKİM’in sigortası bizde. TÜPRAŞ’tan sonra ikinci gelen büyük risktir. % 90’ı yurtdışı bağlantılıdır. PETKİM’de şu anda fazla hasar yok.
Doktorlara özel sigortanız var, doktorların yaptıkları yanlış teşhis veya yanlış uygulamadan doğacak bütün kayıpları İhlas Sigorta olarak teminat altına alıyorsunuz. Sigortaladığınız doktorlardan biri veya birkaçı farzedelim ki hastasına veya hastalarına yanlış tedavi uyguladı, çünkü doktorlar 24-48-72 saat aralıksız çalışıyorlar. Bunun sonucu ne olacaktır? İhlas Sigorta ve doktor açısından?
Hülya Püdün: Bu tür forsmajör durumlar dahi teminat kapsamındadır. Dava açılır ve kazanırlarsa tabii ki teminatı alabilirler.
Sağlık sigortalarında depremfelaketinden dolayı herkese provizyon veriyor musunuz?
Ayhan Apak: Öyle bir şey şu an için söz konusu değil. Çünkü İhlas Sigorta olarak sağlık sigortasını sadece kendi grubumuza yaptık. Eğer ki bizde de sağlık ağırlıkta olsaydı memnuniyetle elimizden gelenin fazlasını yapardık.
İhlas Ev Aletleri ne durumda?
Ayhan Apak: Maalesef tavan taban oldu. Can kaybı yok. Neticede mal/eşya yerine gelir, ama can yerine gelmez. Binanın yapılışında korkunç hatalar var. Ruhsat verilmiş ama... 15 gün içinde başka bir binada İhlas Ev Aletleri çalışmaya başlayacak. Toplam hasar o binada 2 trilyon civarında, tamamen pert halinde.
İhlas Ev Aletleri’nin poliçesinde iş durması karşısında herhangi bir teminatınız var mıydı?
Ayhan Apak: Hayır. Yeni poliçe yapıldığında teknik arkadaşlarımız daha boyutlu poliçe hazırlayacaklar.
Hülya Püdün: Anlatamadığımız pek çok işlerden biri. Belki de bu tip olaylar acı ama insanlara ders verecek. Bizler sigortacı olarak zaten bir risk managment yapıyoruz. Bir fabrikaya neler gerekli bunu teklif olarak götürüyorsunuz, ama insanlar çok basit sigortaları almaktan bile imtina ediyor.
Deprem oldu evleriniz hâlâ sigortasız mı? Bu doğal afet sonrasında sigortalayacağınız konut veya işyerlerindeki uygulamalarınız veya tavrınız nasıl olacak?
Hülya Püdün: Doğal afet, deprem, Türkiye’de bilinen bir gerçek. Fay hattını biliyoruz, 1. derecedeki deprem bölgelerini biliyoruz. İstanbul’da 10 seneden beri 7’nin üzerinde bir deprem olabileceğini biliyoruz, ama gene de bu teminatları verdik. Sigorta bir bakıma da sosyal bir hizmet. “Biz artık deprem teminatı vermiyoruz” deme şansımız yok. Bütün sigorta şirketleri İstanbul’da, İzmit’te, Adapazarı’nda deprem teminatını yine verecekler. Sel riskini biraz kontrol altına alıyorsunuz. Ama depremin hangisini kontrol altına alacaksınız. Bizim bütün şehirlerimiz 1. bölgeden deprem riski taşıyor. İzmit Sanayi Bölgesi, depremi o zaman bir tek Konya, Kayseri’ye vermemiz gerekiyor. Onun için deprem teminatı vermekten sakınamayız.
Depremde risk analizi şöyle olabilir, eğer inşaatı denetleme olayı sigorta şirketlerine verilirse risk analizi yapılabilir. Şu anda bütün binaları görüp, depreme dayanıklı olup olmadığını tartarak yapma şansına sahip değiliz. İstanbul’da dahi depreme dayanıklı yapılan yapıların sayısı çok azdır. Bence işyerleri ve holding binalarının bazıları depreme dayanıklı yapılmıştır. Saysanız 100 tane bile çıkmaz.
Yapıların projeye uygun olup olmadığının denetlenmesinden ziyade mütaahhidin, mimarın, belediyenin ahlaklı, namuslu olması lazım. Şu an gözüken şu, İmar ve İskan Bakanlığı’ndaki çalışmalar, başımıza gelen felaket, çalışmaları hızlandırıcak kanaatine sahibim. Bundan sonra temennimiz inşaatlarda daha kaliteli malzeme kullanılsın, sigorta şirketleri denetim görevleri yapsın.
1. kattaki daire de aynı oran üzerinden 19. kattaki daire de aynı oran üzerinden hesaplanıyor. Fiyatlandırma sizce doğru mu?
Hülya Püdün: Yeni tarife zorunlu olarak bu hale geldi. Daha önce eski tarifede her kat fazlasında fiyat farklı hale gelirdi. Serbest tarifeden önce sürprim alınırdı. Ama fiyatlar da bundan daha düşüktü. Fiyatları paçalda yükseltip, onu dengelemeye çalıştılar. Yurtdışı ile kıyasladığımızda bizim fiyatlarımız yüksek kalıyor. Yurtdışı bizim gösterdiğimiz risklere toplam yangın ve deprem de dahil daha düşük fiyatlar verebiliyor. O nedenle bu oranlarda daha fazla değişiklik yapılabileceğini zannetmiyorum.
Niye verebiliyor?
Çünkü yurtdışında sigorta bilinci yerleşmiş durumda. Pekçok bina sigortalı halde ve insanlar öyle iyi idrak etmişler ki onlara bu ödedikleri rakamlar fazla gelmiyor, çünkü geri dönüşlerini forsmajör durumlarda veya herhangi bir olayda alabileceklerini çok iyi biliyorlar.
Devletin tutumu bundan sonra sizce ne olacak? Sigorta şirketleri bundan sonrası için bir araya gelip bir şeyleri değiştirebilecekler mi?
Ayhan Apak: “Bir musibet bin nasihatten iyidir.” Şu an Türkiye’ye bir çığ düştü. Sigorta şirketlerinin bir araya gelip bir konsorsiyum sağlaması gerekiyor diye düşünüyorum. Aşırı rekabetin sonu yok. Devletin zorunlu sigortaları şart koşması gerekir. Trafik sigortası nasıl zorunlu olduğu gibi, binaların inşaat halinde iken zorunlu sigortasının yapılmış olması lazım. Benim kişisel kanaatim şu; Devlet bütün binalarda yangın ve depremi zorunlu yapsa ve primin yarısını verse bunun bütçeye olan intikali doğal afetlerde ödeyecekleri tutarın çok daha altında olacaktı. Şöyle bir yöntem olabilir; bir iki veya üç sene süresince primlerin yarısı bana ait olacak deyip vatandaşı olaya alıştırır, teşvik etmiş olur. 3-4 sene sonra da devlet parayı vermese dahi vatandaş bilinçlendiği için; su basması, yangın, deprem gibi olaylarla alakalı sigortalarını alıştığı için kendisi otomotik olarak yaptıracaktır.
Reasürans şirketleri ile irtibata geçildi mi? O yönden durum nedir?
Hülya Püdün: Reasürans şirketleri bu konuda hazırlıklılar. Biliyorsunuz ki reasürans şirketleri riski dağıtıyorlar. Onlar da üzerlerinde tutmuyorlar. Bu reasürans sistemi, silsileler halinde şirketten şirkete devam eden dünyayı dolaşan bir sistem. Türkiye’deki depremin zararı Japonya’daki A şirketine dahi ulaşan bir sistemdir. Belki şöyle olabilir. Zorunlu tarifenin yapılmasında en büyük pay reasürörlerin. Türkiye’deki sigortacılara kalmış olsa böyle bir zorunlu tarife çıkmazdı ortaya. İstanbul’da böyle büyük bir deprem beklentisinde oldukları için zorunlu tarifeyi ortaya çıkardılar. Ödeyecekleri miktar çok yüksek olursa ve İstanbul’da hâlâ deprem beklentisi devam ediyorsa, belki fiyatların artırılması konusunda baskı yapacaklardır. Biz de onu yapmak zorundayız.
Depremin ne kadarı reasüre ediliyor?
Hülya Püdün: Bu konuda kesin bir rakam vermek mümkün değil. Çünkü her poliçe ayrıca konservasyon ve trete olarak çalışılıyor, Milli Reasürans faktörü var. Bu riske değerlendiriliyor. Ama sigorta şirketlerinin büyük bir çoğunluğunda konut poliçeleri risksiz sayıldığı için % 100 konservasyon tutulur. Ticari rizikolarda bölüşüm sözkonusudur. Ama % 100 konservasyona da tutulsa hasar fazlası anlaşmaları ile şirketler kendilerini korurlar. Orada zaten gerçekler ortaya çıkar. Çünkü yeterli bir teminat alıp, kendinize yeterli bir koruma koyduysanız, onu da yurtdışından alma şansına sahipsiniz. Prioyote dediğimiz bir başlangıç noktası vardır, yeterli bir koruma koyduysanız onun üstüne tamamını yurt dışından alırsınız. Bizde o konuda da herhangi bir problem yok.
Deprem bölgelerine bir yardım veya destek grup olarak düşünüyor musunuz?
20 Ağustos’ta deprem bölgelerine yiyecek ve ilaç yardımımız çıktı. Bunun dışında elimizden ne gelirse yapmaya hazırız.
Bütün gelen ve gelecek yardımlar sizce doğru yerlere mi gidecek ve gidiyor olsa bile yeterli mi? Ne kadar vakit var?
Ayhan Apak: Umarım doğru yerlere ve doğru zamanlama ile doğru yardım ulaşır. Adapazarı, Yalova, Gölcük’ün yeniden inşaatı gerekiyor. Bu nasıl olur, Türkiye’ye uluslararası bir sermaye akımı sağlanabilmesi ve soğuklar başlamadan bir an evvel ilk etapta geçici barınakların, ikinci etapta ise insanlara yetebilecek ölçüde depreme ve doğal afetlere dayanıklı prefabrik evlerin inşaasına başlanması gerekiyor. Yoksa onlarca insan kurtulduktan sonra soğuktan, salgın hastalıktan ölecek.
.
Deprem sigortası fiyatları hakkında açıklamalar Deprem sigortası fiyatları konusunda bilgiler Deprem sigortası fiyatları hakkında Basında Çıkan Haberler
| |
